Fotografia Cyfrowa. Cwiczenia praktyczne. Fotografowanie obiektow ludzi i zjawisk, FOTOGRAFIA PODRĘCZNIKI
Fundusze UE 2007-2013 dla mikro,
Fundusze-inwestycyjne-w-praktyce, Biznes, pieniądze
Fundusze obligacji, Czytelnia
Fizyka Kwantowa I Zjawiska Paranormalne--Benyam--p13, Fizyka a Zjawiska Paranormalne
Forum dyskusyjne, rożne
Forum dyskusyjne,
Fehlercodes VAG polish, diagnostyka sam
Fine Woodworking 093, papermodels, historica
Facilmente Uncinetto N.47 (Italian), gazetki robótkowe
Forum dyskusyjne ubezpieczeń i funduszy emerytalnych. Zjawisko rezygnacji z ubezpieczeń życiowych,
[ Pobierz całość w formacie PDF ]KOMISJA NADZORU UBEZPIECZEŃ
I FUNDUSZY EMERYTALNYCH
Forum
dyskusyjne
ubezpieczeń i funduszy emerytalnych
Zjawisko rezygnacji
z ubezpieczeń życiowych
Spis treści
str.
Wstęp
7
Analiza problemu
rezygnacji
z
ubezpieczeń
życiowych w
latach
1998-2002
9
Eugeniusz Stroiński:
Przejściowe zjawisko rezygnacji z ubezpieczeń życiowych
czy stabilizacja rynku?
35
Beata Zduńczyk-Skup:
Zjawisko rezygnacji z
polis
życiowych -
naturalna korekta rynku?
51
Stanisław Rogowski, Marcin Ka wińsk i:
Niektóre uwarunkowania zjawiska rezygnacji z ubezpieczeń
życiowych w świetle obserwacji Rzecznika Ubezpieczonych
57
Adam Sankowski:
Rezygnacje z ubezpieczeń życiowych - zawinili agenci?
61
Jan M. Fijor:
Dlaczego Polacy rezygnują z ubezpieczeń życiowych?
67
Robert Zilg:
O zjawisku rezygnacji z ubezpieczeń życiowych
- wyzwania, rozwiązania
71
Romuald Holly:
Polski rynek ubezpieczeń na życie - czas prawdy, czas próby
85
Wstęp
Warto zauważyć, iż zjawisko rezygnacji z polis życiowych nie jest obce ryn-
kowi ubezpieczeń na świecie. Dotychczas zjawisko to w niewielkim jednak
stopniu dotyczyło polskiego rynku ubezpieczeń życiowych. W ostatnim cza-
sie gwałtowny wzrost rezygnacji z polis życiowych stał się zatem „nowym" -
tu i teraz - problemem dla zakładów ubezpieczeń funkcjonujących w dziale
I, zwłaszcza gdy dodać, że powszechnym rezygnacjom zaczął towarzyszyć
wyraźny spadek sprzedaży ubezpieczeń. W „Forum Dyskusyjnym Ubezpie-
czeń i Funduszy Emerytalnych" podjęto próbę odpowiedzi na dwa ogólne py-
tania. Pierwsze z nich ma charakter diagnostyczny: jakie były - szeroko trak-
towane - przyczyny rezygnacji z ubezpieczeń życiowych? Drugie pytanie do-
tyczy perspektyw: jakie są - szeroko rozumiane - uwarunkowania dalszego
rozwoju rynku ubezpieczeń życiowych w Polsce?
Na pytania te starają się udzielić odpowiedzi wyjątkowo aktywni obserwato-
rzy i uczestnicy rynku ubezpieczeń życiowych w Polsce, wykorzystując za-
równo dostępną wiedzę teoretyczną, jak też bogate doświadczenia praktycz-
ne. Dyskusję poprzedza materiał ilustrujący analizowane zjawisko, przygoto-
wany w Urzędzie Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych.
Grono wypowiadających się na zadany temat wydaje się w pełni reprezen-
tatywne, choć można było liczyć na więcej niż jeden głos w dyskusji ze stro-
Analiza problemu rezygnacji
z ubezpieczeń życiowych
w latach 1998-2002
ny przedstawicieli zakładów ubezpieczeń. Przedstawmy krótko autorów po-
szczególnych wypowiedzi. Eugeniusz Stroiński jest profesorem, nauczycielem
akademickim w Wyższej Szkole Ubezpieczeń i Bankowości, autorem po-
wszechnie znanych książek na temat ubezpieczenia na życie. Beata Zduń-
czyk-Skup jako Rzecznik Prasowy reprezentuje ING Nationale-Nederlanden.
Stanisław Rogowski jest Rzecznikiem Ubezpieczonych, a Marcin Kawiński -
ekspertem w Biurze Rzecznika. Adam Sankowski pełni funkcję prezesa Pol-
skiej Izby Pośredników Ubezpieczeniowych i Finansowych. Jan M. Fijor jest
doradcą finansowym na rynku amerykańskim, znanym z systematycznych ko-
mentarzy w „Gazecie Ubezpieczeniowej". Robert Zilg był prezesem MetLife
Polska TU na Życie SA. Romuald Holly jest dyrektorem Krajowego Instytutu
Ubezpieczeń, profesorem w SGH.
1. Uwagi metodyczne
1.1. Definicja problemu
Zjawisko rozwiązywania umów ubezpieczeniowych przez klientów nie jest
obce rynkowi ubezpieczeń życiowych na świecie. Powszechnie używa się - za-
miast prawniczo poprawnych pojęć „zawarcie" czy „rozwiązanie" umowy
ubezpieczenia - także określeń takich, jak:"rezygnacja z polisy" czy „wykupie-
nie polisy".
Do początku obecnej dekady zjawisko rezygnacji z polis tylko w niewielkim
stopniu dotyczyło polskiego rynku ubezpieczeń życiowych. W ostatnim czasie
gwałtowny wzrost rezygnacji z polis stał się głównym problemem dla zakładów
ubezpieczeń Działu I. Zjawisku temu towarzyszył także znaczny spadek sprze-
daży nowych polis.
Oddając do rąk Czytelników pierwszy numer „Forum", zapowiadamy kolej-
ne wydania poświęcone europejskiemu rynkowi ubezpieczeń oraz inwesty-
cjom funduszy emerytalnych.
Tadeusz Szumiicz
[11 Tekst jest skrótem raportu na ten temat,
opracowanego w
Departamencie Analiz, Komunikacji Społecznej i In-
formacji Urzędu Komisji Nadzoru
Ubezpieczeń i Funduszy
Emerytalnych (obecnie - Departament Komunikacji
i Integracji Europejskiej UKNUiFE).
Jak szybko rośnie wartość wykupu? Niektóre polisy mają niskie wartości wy-
kupu we wczesnych latach, które później szybko rosną. Inne polisy mają
wartość wykupu rosnącą na wyższych poziomach. Rokroczne zestawienie
wartości i świadczeń może być bardzo pomocne. (Agent lub zakład ubezpie-
czeń mogą dać ci streszczenie polisy lub ilustrację przedstawiającą świad-
czenia i składki dla wybranych lat).
Czy polisa ma jakieś specjalne cechy, które szczególnie odpowiadają twoim
potrzebom?
W jaki sposób obliczane są nie gwarantowane wartości? Na przykład, stopy
oprocentowania są ważne przy określaniu zwrotów z polisy. W niektórych
zakładach ubezpieczeń wzrost odzwierciedla średnie dochody z odsetek
wszystkich polis tego zakładu niezależnie od daty wystawienia. W innych
zwrot za polisy wystawione w ostatnim roku lub w ostatnich latach odzwier-
ciedla dochody z odsetek dla tej grupy polis; w takim przypadku płacone su-
my ulegną prawdopodobnie zmianie szybciej niż stopy oprocentowania.
Romuald Holly
Polski rynek ubezpieczeń na życie
- czas prawdy, czas
Obserwując polski rynek ubezpieczeń w ciągu ostatnich trzynastu lat, trudno
oprzeć się wrażeniu, że jego rozwój przebiegał niezwykle burzliwie i poniekąd
chaotycznie, zaś diagnoza stanu, w jakim go znajdujemy na koniec 2003 roku,
jest tak niejednoznaczna, jak wielość możliwych do zastosowania kryteriów ocen.
Na ogół jednak przeważały opinie, szczególnie często i bezkrytycznie wyraża-
ne pod koniec lat 90-tych, o wspaniałym jego rozkwicie i wręcz wyjątkowo dy-
namicznym rozwoju. Głosili je zresztą nie tylko rodzimi apologeci polskiego
rynku, ale również zamorscy - opinii takich, kwitowanych określeniami typu
polish miracle,
odnoszonych przeważnie do polskich ubezpieczeń na życie,
najczęściej słuchałem właśnie w Ameryce.
W roku 2000 wskaźniki wzrostu gwałtownie się załamały. Entuzjastyczne do-
tąd oceny najpierw zostały zastąpione opiniami o przejściowych trudnościach
i spowolnieniu tempa rozwoju rynku, spowodowanych ogólną stagnacją gospo-
darki, a następnie o stabilizowaniu się wskaźników rozwoju polskiego rynku
ubezpieczeniowego i dostosowaniu się ich do wysokiego poziomu rozwoju
osiągniętego w ostatniej dekadzie lat 90-tych.
11} Pełny tekst tego opracowania zostanie zamieszczony w „Miesięczniku Ubezpieczeniowym".
[ Pobierz całość w formacie PDF ]
